Hela spelbranschen omfattas av det nya regelverket mot penningtvätt och finansiering av terrorism som följer av 4:e penningtvättsdirektivet och ska vara implementerat i svensk lagstiftning senast våren 2017

Intressanta förutsättningar som ska ha implementerats i all form av hantering av spel, undantaget ytterst småskaligt spel med låga vinster och låga kontantinsatser såsom tex bingo och varulotterier som chokladhjul på marknader .

bland annat skrivs följande:

Landbaserade kasinon är skyldiga att identifiera kunder innan de bereds tillträde till ett kasino. 

Enligt nu gällande lagstiftning krävs kundkännedom vid etableringen av en affärsförbindelse, vid enstaka transaktioner som uppgår till ett belopp motsvarande 15 000 euro eller mer, och vid flera transaktioner som var för sig understiger tröskelbeloppet men som tillsammans med andra transaktioner uppgår till 15 000 euro, om de kan antas ha samband. 

Åtgärder för att uppnå kundkännedom krävs också när det föreligger osäkerhet om tillförlitligheten eller tillräckligheten av tidigare inhämtade uppgifter samt om det finns misstankar om penningtvätt eller finansiering av terrorism, oavsett om tröskelbeloppet uppnåtts eller inte. 

Enligt det fjärde penningtvättsdirektivet kommer alla tillhandahållare av spel att vara skyldiga att vidta åtgärder för att uppnå kundkännedom vid transaktioner om 2 000 euro eller mer. Kravet avser enstaka transaktioner eller flera transaktioner som förefaller ha samband och som tillsammans minst uppgår till gränsbeloppet. Förutom vid transaktioner över gränsbeloppet ska åtgärder för att uppnå kundkännedom också vidtas vid etablering av affärsförbindelse, misstanke om penningtvätt och vid osäkerhet om tidigare lämnade uppgifter. 

Utökad kundkännedom  

Om en kund eller viss produkt bedöms medföra högre risk för penningtvätt krävs en utökad kundkännedomsprocess. Det kan innebära att vi måste: 

•Inhämta godkännande av affärsförbindelsen från ledande befattningshavare.

•Inhämta ytterligare bevis för identitet och verifiering om kunden.

•Inhämta mer information om kunden för att bättre förstå kunden och ursprunget till medlen.

•Övervaka kundens aktiviteter i större omfattning.

Robocop-213x240

 

 

 

 

 

 

 

Försvårande omständigheter kan vara

Affärsförbindelser och transaktioner på distans 

Affärsförbindelser och transaktioner på distans inträffar när kunden inte är fysiskt närvarande för identifiering, exempelvis vid spel på internet.

Geografiska riskfaktorer 

Utökad granskning krävs för kunder som är förknippade med länder som saknar effektiva system för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism, som har betydande problem med korruption eller som är föremål för sanktioner från exempelvis EU eller FN.

Produkter och speltjänster

 Vissa produkter, tjänster, transaktioner eller distributionskanaler innebär en högre risk än andra. Graden av risk skiljer sig åt mellan olika spelformer. Faktorer att ta hänsyn till vid bedömning av risk kan vara möjlighet till anonymt spel, kontoinsättning, överföring och handel med vinstbevis. Poker innebär särskilda risker i och med att spelet sker spelare mot spelare, vilket till exempel medför risk för medvetna förluster.

money_laundering

 

 

 

 

 

Påverkan för hästsportens del skriver jag om tidigast på onsdag.

Samtliga uppgifter kommer från Gambling Compliance som tillhandahåller lotteriinspektionens utbildning i 4e penningtvättsdirektivet.

http://www.lotteriinspektionen.se/sv/Lagar-och-villkor/Penningtvatt/Webbutbildning/

Nedan följer genomgång av Malta, Frankrike, Tyskland, Storbrittanien , Norges, Finlands, Danmarks nuvarande förutsättningar .

Intressant jämförelse kan göras med tex

MALTA : (där flertalet internetbolag har sina licenser, och således uppfyller följande regler: )

Prevention of Money Laundering and Prevention of the Funding of Terrorism Regulations 2008 kräver att landbaserade kasinon och onlinekasinon ska identifiera alla spelare samt övervaka och granska transaktioner som överstiger 4 862 euro, kontant eller med marker.

Gibraltar som också är en stor licensgivare inom EU för spel över internet

I riktlinjerna för bekämpning av penningtvätt fastställs att alla kunder som vill spela online ska omfattas av en utökad kundkännedomsprocess om de gör en insättning. 

För kunder som inte spelar online genomförs en grundläggande kundkännedomsprocess. Gränsbeloppen för när det krävs en grundläggande eller utökad process för en kund finns angivet i kod 3.4 i riktlinjerna för bekämpning av penningtvätt. 

I kod 3.6 i riktlinjerna tas även den utökade kundkännedomsprocessen upp. Det föreskrivs att ”kommissionären är av den uppfattningen att lagen S.10H CMLP och direktivet kräver att alla onlinespelkunder ska omfattas en utökad kundkännedomsprocess om de gör en insättning. S10I i lagen och direktivet anger att den utökade processen är en grundläggande kundkännedomsprocess, plus ett extra tredje steg, som omfattar: 

•ytterligare identifieringskontroller, eller

•kompletterande åtgärder för att kontrollera eller certifiera dokument, eller

•säkerställa att betalningar till eller från kunden är från/till ett

•bankkonto i kundens namn”. 

I avsnitt 4.12 i riktlinjerna för bekämpning av penningtvätt anges att: ”Den utökade kundkännedomsprocessen ska inledas ”så snart som möjligt” när en kunds insättningar når motsvarande 2 000 euro eller när en kund vill ta ut pengar.”  

I avsnitt 10B (1) i CMLPA 2007 anges att en verksamhet som hanterar pengar måste tillämpa kundkännedomsprocessen när den:

”(a) upprättar en affärsrelation, (b) genomför en enskild transaktion på 15 000 euro eller mer, oavsett om transaktionen genomförs på en gång eller i flera led som förfaller ha ett samband, (c) misstänker penningtvätt eller finansiering av terrorism, (d) tvivlar på sanningshalten eller lämpligheten av dokument, data eller information som tidigare erhållits för identifiering eller kontroll”. Ett tröskelbelopp på 2 000 euro för köp eller inlösen av spelmarker utlöser en obligatorisk kundkännedomsprocess för kasinon enligt avsnitt 10E i CMLPA.

Frankrike:

Företag som anordnar spel som lotterier, vadhållning, sport- och hästvadhållning, landbaserat eller online, måste verifiera identiteten för spelare vid vinster som överstiger 2 000 euro. Kasinooperatörer är skyldiga att verifiera identiteten för alla spelare oavsett spelade eller vunna belopp.

Storbrittanien:

Landbaserade kasinon måste fastställa och verifiera identiteten hos alla kunder antingen före eller när lokalen besöks. Vid spel över internet ska identiteten fastställas före dess att åtkomst beviljas. Landbaserade kasinon kan även, under vissa förutsättningar, verifiera identiteten för kunder före eller efter köp, växlingar, betalningar eller gjorda insatser

Tyskland: 

Avsnitt 3 i Money Laundering Act av 25 oktober 1993 kräver att landbaserade kasinon och onlinespeloperatörer ska genomföra kundkännedomsprocessen när: 

•En affärsförbindelse upprättas.

•Om det finns skäl att misstänka penningtvätt eller finansiering av terrorism, oavsett gränsvärde.

•Vid tvivel om korrekthet och sanningshalt för tidigare erhållna kundkännedomsuppgifter. 

Landbaserade kasinon måste identifiera kunder som köper eller säljer marker värda 2 000 euro eller identifiera kunder vid inträdet till ett kasino. Landbaserade kasinon måste dessutom säkerställa att transaktioner där marker värda 2 000 euro köps eller säljs ska kunna spåras tillbaka till varje kund. 

Onlinespeloperatörer är skyldiga att tillämpa interna säkerhetsåtgärder vid identifiering av spelare, upprättande av spelkonton och för att säkerställa transparanta betalningsprocesser, samt uppfylla andra skyldigheter i fråga om kundkännedom. Inga beloppsgränser tillämpas för dessa skyldigheter.

Finland:

Enligt artikel 7 i penningtvättslagen ska kundkännedomsprocessen genomföras när: 

•En affärsrelation upprättas.

•Vid transaktioner som uppgår till 15 000 euro eller mer, oavsett om det rör sig om enskilda transaktioner eller flera transaktioner som har ett samband.

•Vid tvivel om korrekthet och sanningshalt för tidigare erhållna kundkännedomsuppgifter.

•Vid misstankar om att transaktionen eller medlen i transaktionen används för finansiering av terrorism. 

Kasinon måste identifiera och verifiera alla kunder. 

Andra kunder än kasinokunder ska också kontrolleras vid insatser på 3 000 euro eller mer. Detta kan avse en enskild transaktion eller flera transaktioner.

Norge: 

Enligt avsnitt 6 i penningtvättslagen ska rapporterande enheter genomföra kundkännedomsprocessen vid transaktioner på 100 000 NOK eller mer om enheten saknar en etablerad relation med kunden. Beloppsgränsen gäller även vid olika transaktioner som förefaller ha ett samband.

Danmark:

Baserat på den övergripande riskbedömningen ska alla kasinon, landbaserade eller online, upprätta egna gränser. Gränserna ska fastställas enligt en riskbedömning om hur sårbart kasinot är för penningtvätt och finansiering av terrorism.